АТИБ "ИПОТЕКА БАНК". ИНВЕСТИЦИИ В МАЛЫЙ БИЗНЕС

Банки совершенно справедливо называют "катализаторами экономики", потому что их сотрудничество с предпринимателями непосредственно влияет на темпы и качество развития этого сектора экономики республики. Основную роль в поддержке банками малого и среднего бизнеса, частного предпринимательства, играет кредитование. Особо востребованы предпринимателями кредиты, направляемые для развития производства, сферы услуг, строительства.
Поддержка малого предпринимательства занимает приоритетное место и в деятельности АТИБ "Ипотека банка". Чирчикский филиал банка активно реализует мероприятия по кредитованию частных предприятий и развития предпринимательской инициативы. О той роли, которую играет чирчикский филиал АТИБ "Ипотека банка" в развитии частного предпринимательства нашего города, о системе кредитования этого сектора экономики наш корреспондент беседует с начальником кредитного отдела банка Еленой Германовной ЦОЙ:

- Сегодня без преувеличения можно сказать, что малый бизнес - это фундамент современной рыночной экономики. Поэтому ежегодно руководством нашего банка реализуются мероприятия по кредитованию малых, частных предприятий. В частности, в течение многих лет, мы предоставляем разнообразные кредиты на все виды торговой деятельности, развитие производства. Так, в 2010 году нашим филиалом было выделено 4 млрд 20 млн кредитов предпринимателям Чирчика для пополнения оборотных средств, приобретения нового оборудования, расширения производства.

- Каковы критерии банка, определяющие целесообразность предоставления кредита предпринимателям?

- Кредит в АТИБ "Ипотека банк" может получить любой клиент банка, подавший кредитную заявку, то есть письменное обращение заемщика в банк с просьбой о выдаче ссуды и приемлемых условиях ее получения. В данной заявке содержатся исходные данные о требуемом кредите: цель кредита, сумма и валюта кредита, вид и срок кредита, порядок погашения и уплаты. При изучении кредитной заявки, мы, в первую очередь, обращаем внимание на результативность работы предпринимателя в течение нескольких месяцев, предшествующих ее подаче. Так, если речь идет о малом и среднем бизнесе, проситель должен предоставить годовой, либо квартальный (если кредитная заявка подана в течение года) баланс. Если же с просьбой о предоставлении кредита обращается частный предприниматель, работающий на основании патента, то в этом случае мы изучаем работу его расчетного счета. Основным требованием к предпринимателям, подающим кредитную заявку, является то, чтобы на момент предоставления кредита их предприятие или фирма проработали не менее полугода. Кроме того, для определения целесообразности выдачи кредита, мы просим заявителей предоставить бизнес-план, в котором должно быть указано на какие цели берется кредит.

Еще одним, немаловажным фактором, влияющим на получение кредита и на его сумму, является залог.

- Разъясните, пожалуйста, что может стать залогом для получения кредита предпринимателем.

- Среди наиболее распространенных видов, принимаемых в качестве залогов, можно выделить нежилую недвижимость, товар в обороте, автотранспорт и спецтехнику, оборудование, а также имущество третьих лиц. Основным требованием является то, что стоимость залога должна быть не меньше 125 процентов от суммы кредита. При отсутствии залога у предпринимателя ему может быть предложена услуга лизинговой системы.

- Что это за система и как предприниматели могут ею воспользоваться?

- Лизинг - вид финансовых услуг, связанных с формой приобретения основных фондов. Работа системы строится следующим образом: лизингодатель (в роли которого выступает банк) обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у указанного продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование.

Говоря проще, предприниматель составляет с банком договор, согласно которому банк обязуется выкупить у продавца то или иное оборудование и предоставить его предпринимателю в аренду с правом последующего выкупа. Предприниматель, в свою очередь, обязуется следить за техническим состоянием и обслуживанием оборудования в течение всего срока договора. Предметом лизинга могут быть предприятия, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности. Приобретение основных средств по системе лизинга позволяет предпринимателям снизить налоговую нагрузку предприятия. В частности, платежи по лизинговым договорам уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль (являются затратами). Кроме этого, ускоренная амортизация позволяет балансодержателю снижать базу для расчёта налога на имущество и дополнительно снизить базу расчёта налога на прибыль.

- То есть, лизинг, это практически тот же кредит, только в другой форме. А какие еще кредиты предоставляет ваш банк предпринимателям?

- Основная часть выданных малому бизнесу кредитов идет на пополнение оборотных средств. Потребителями данного вида кредитов, в основном, являются предприниматели, работающие в сфере торговли. Для них предусмотрены краткосрочные кредиты. Система, примерно такова: предприниматель берет кредит для пополнения оборотных средств и уже через короткий промежуток времени (месяц-два) возвращает всю сумму кредита, и тут же может снова взять новый краткосрочный кредит. Для этих же целей предусмотрены и более длительные кредиты - на срок до 12 месяцев. Следующие по распространенности целевые кредиты - приобретение и модернизация оборудования. Здесь уже выдаются более долгосрочные кредиты - на срок до 2 лет и более. Ставки кредитования зависят от целой совокупности факторов, в том числе и от целей кредитов.

- Возможна ли отсрочка платежей по кредиту?

- Возвратность кредита - обязательный его признак, без него теряется суть кредитования. Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых средств после завершения их использования заемщиком. Однако в последнее время банк начинает проявлять все большую гибкость в подходе к графику платежей. Сегодня каждому кредитополучателю может быть предоставлен индивидуальный график выплат, но основным графиком все же пока остается ежемесячное погашение. Что касается отсрочки выплаты, то в случае форс-мажорных обстоятельств банк может пойти кредитополучателю на уступки и пролонгировать (немного сдвинуть график процентных выплат по кредиту), однако конечный срок погашения в любом случае остается неизменным.

- Каковы дальнейшие планы чирчикского филиала АТИБ "Ипотека банк" в плане поддержки частного предпринимательства?

- Сегодня частный бизнес Узбекистана переживает бурный период своего роста. На сегодняшний день в этом секторе экономики задействовано свыше 76% общей численности занятого населения. И АТИБ "Ипотека банк" принимает активное участие в финансовой поддержке сферы малого бизнеса и частного предпринимательства. На текущий год, объявленный президентом Республики Узбекистан И. Каримовым "Годом малого бизнеса и частного предпринимательства" нашим филиалом запланировано выдать кредитов на сумму свыше 4 миллиардов сумов. Уверена, что предприниматели нашей города в лице АТИБ "Ипотека банка"всегда будут иметь надежного партнера.

Ю. БОНДАРЕНКО.

gazetachirchik@mail.ru